小資女經濟學,告別窮忙心法,輕鬆理財好生活!

生活風格 by 小泉

小資女 理財術 方式

目錄

  • 小資理財心法
  • 第N桶金養成術
  • 小資女要不要投資?

很多人的生活寫照就是忙、盲、茫,每天覺得自己好忙、睡都睡不飽,但卻沒有相對的投資報酬率,久而久之對生活就容易產生倦怠感,也許我們不能停下忙碌的腳步,但可以讓這一切變得更有意義!以下小編就要來探討身為新世代的小資女,該如何靠自己的力量構築出穩固的經濟根基,擺脫窮忙、過上有品質的好生活。

小資理財心法

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記帳

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養成條列開銷的習慣,每天睡前花十分鐘總結該日消費,即使再累也不要偷懶,否則就很容易一直空白下去。到月底時,再分門別類地統整各項目的總支出,例如:家用、必要開銷、伙食費、娛樂費、定存金等等,透過記帳的習慣,能讓大腦掌握花費細項,在花錢與存錢間找到屬於自己的平衡。

如果發現自己屢屢成為月光族,則改為每周統整開銷,如此可以讓自己減少在月初領到錢的鬆懈與放縱;一開始可以先鉅細靡遺地記帳,連十塊都不要放過,等養成習慣再進階,不過好習慣的養成至少要持續21天,才能讓你潛移默化喔!

平均分配

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先設定大方向,比如說:食衣住行育樂佔50~60%,10~20%儲蓄,10%保險,10%風險規避,在每個發薪日過後,將各類需求、尤其是待繳費用放入信封,並各自寫下用途,這些錢都是固定的額度、不能增加,如此也是藉由金錢的厚薄度,很實質地提醒自己不要放大支出,當該類花費快要用罄,就該警惕自己扣打快用完了、要節約了。

另一個方法是善用幾個帳戶去做分配,最基礎的是一個負責存、一個負責開銷,有進有出;也可以設定一個帳戶負責繳費、一個負責急難花用、一個負責定存或固定投資,久而久之自然會養成「除非萬不得已,否則決不提出存款用途帳戶」的習慣。

定額存款

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每個月在發下薪水後,先扣除必要開銷,盡量存下10~20%,如果負擔實在太大,就算一個月只存五百、一千元也別嫌少,務必落實強迫儲蓄的習慣,無論是胸無大志的定期儲蓄、或是未來有規劃做投資,總之讓錢像源頭活水般地流動,才有積少成富的格局。

可以善用理財APP,設定一發薪就提醒自己要定額存入帳戶,如此可以運用這筆錢逐步畫出財富自由的藍圖;也可以活用這筆錢,在接近退休的十年間~與未來可領到的退休金搭配籌畫,讓自己未來的生活無後顧之憂。

信用卡

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小編建議大家辦理可享六期或十二期的無息分期的信用卡,在重大決策時,例如:醫療、學習、旅遊,都可以分期以減輕自己的壓力。

此外辦幾張實用的信用卡,不只享用美食、看電影可以獲得優惠,也可以獲得道路救援以及累積里程數等服務,好處在此不贅述,每年的年初可以找出自己手上信用卡的最新優惠方案,規劃出最佳的刷卡途徑。

保險

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如果不想在投資上傷太多神,可以每個月交幾千塊投入穩定的儲蓄型保險,通常設定數年後可以拿回本金與固定的趴數,由於保險公司是集資投入比較穩定的債券與ETF,報酬率一定會比定存高。

除此之外,醫療險或長照險也是不錯的選擇,通常在無病痛的青壯年期投保,保費會低很多,等待未來有醫療需求,如:住院、開刀、藥費等等,都可以獲得給付,也可以搭配申請看護的部分,就算臨時住院,也不會讓自己或是家人的生活有過大的衝擊。

第N桶金養成術

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所謂的第一桶金就是帳戶中的第一個一百萬,隨著物價高漲與生活型態的改變,也許要第N桶金才能踏實,不過如果沒有家庭做後盾、或是從事高薪工作的人,絕大部分的第一桶金都是省來的,達到目標之後,才能恢復中高水平的生活品質。

因此在這段期間,要善用記帳與理財工具,每一分錢的流向都要清楚,要控制自己對物質的慾望,小確幸不要太多、降低娛樂花費,當預計能吃飯玩耍的扣打都用完時,就把時間留給自己吧!

把時間拿來做一些充實自己的事情,看書、運動都好,還沒小孩跟家庭的人,可以在理財的路上學習不同層次的規劃與協調,等到以後支出龐雜時~才不會亂了手腳,發現口袋破洞的主婦也可以抱著學習理財遠永不嫌晚的心態,當成籌備未來富有的能量。

檢視不必要的花費

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過生活不必太苛待自己,但也別忘了積少成多的道理,每個不必要的花費東加西加,透過一個月的記帳下來,會發現這也是一筆可觀的費用。拿手機的月費來說,很多人使用吃到飽的費率,不過除非在外面的時間很多、又時時刻刻要看影片的人,否則一個月若只使用到幾GB的傳輸量,使用固定傳輸量的月租費,一個月也許可以省下兩三百元。

如果每週再少喝兩杯手搖飲,一個月就可以省下五百塊,菸酒消費也是同樣的道理;其實煮一餐簡單又均衡的食物,雖然在食材花費上未必會比較節省,不過一旦出門覓食就很容易放縱,東吃西吃的~錢一定會花得比較多,隨便買個炸物、甜點、飲料就爆預算了。

如果你是很會保管東西的人,可以考慮用多一點預算買耐用的東西,就像一個幾千塊的包包如果可以多用幾年,兼顧質感又耐背的話,遠比幾百塊卻可能不耐用的包CP值還高;又好比一個幾百塊的便宜鍋子,可能用不到幾次塗層就掉了,還不如買千把塊的鍋用個幾年,長期來算都是比較省錢的,學習不要只看眼前的花費,將預算放長遠來看,有時得到的會更多。

時間就是金錢

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有些人喜歡拿大量的時間換取金錢,像是花時間看好幾天的購物網站,只為了湊免運或是為了面交,大老遠跑去跟賣家拿貨品,其實靜下心來想想,為了省那幾十塊錢所花的時間成本其實並不值得,拿那個時間去補眠、換取更多精力在自己喜歡的事物上還比較划算。

抑或是花十幾個小時跟風最近很夯、聽說學了能賺很多錢的課程或講座,結果回去後卻更茫然了!倒不如花一兩個小時探索自己真的有興趣也善於經營的事物吧!不違背自己的心意,做什麼事情都是比較有效益的,就怕自己喜歡什麼都不知道,建議用消磨在別人身上的時間~多愛自己一點吧!

創造第二收入

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覺得薪水不夠多也不夠用,好像是一種普遍常態,與其唉聲嘆氣~不如創造額外的收入吧!如果繪圖工具用得不錯,可以接一些去背、商城素材排版的工作;如果頗有美感也懂得使用攝影工具,可以接新秘或是婚禮側拍攝影等工作,收入都很不錯。

在進行前,可以自己先做一些作品集給雇主參考,擅長文字的人、有特殊的觀點可以投入寫作、外稿等工作;如果打字很快,接逐字稿也不錯;如果擅於採購或是很能掌握流行趨勢,就很適合開虛擬店面轉賣產品,可以各先賣一兩個產品試試水溫,設計自己喜歡的商店風格與品牌故事。

不過大前提是~最好用你所能動用資金的三分之一以下去投入,才不會讓這個盈虧左右你的心境,影響到你的主業與主收入,等到賣出心得、有一定的盈餘時,再開始放大投入商品的金額;不過下班後的閒暇時間,很多人可能只想躺平,要接業外收入得有充足的精神及時間的良好分配,得靠著良好的生活習慣才能長久維持下去。

均衡生活的社交力

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儲蓄是一生的習慣,不是短期的目標,存到足夠的金錢之後,可以不用一直過著拮据的生活,固定拿一部分金錢社交,除了與自己有相同磁場的人聚餐能讓自己開心外,也能與這個世界接軌,銜接商業與經濟的能量。

為了怕耗費太多時間沉浸在吃喝玩樂,要限定聚餐與交際的次數,超過就排程到下個月,不要勉強自己,盡可能與一些同領域、有共識的人,或是不同領域、未來有興趣想加入的業外夥伴社交,人脈所醞釀出的商業能量不可限量!

小資女要不要投資?

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最後的題外話,有風險的投資是賺錢最快的方式,不過身為小資族的我們,與其研究各種投資方式,倒不如學習第二技能,像是:數據工具程式、語言能力等等還比較踏實,等到充電完、畢業加薪成功後,透過一段時間的儲蓄達到一定比例的資產時,再拿其中的10~20%去進行投資。除非有持續賺錢,再拿賺到的錢慢慢放大投資部位,永遠不做自己承受不起的投入,才會是投資市場最後的贏家。

投資的基本概念本身就是一種零和遊戲,有一方得利、就一定會有另一方受傷才能平衡,先撇除一勝一負的五五波,資金高有內線消息的財閥通常是莊家,那平民長期的勝率可能低於三成,

加上目前的投資市場不是很穩定,因此沒有固定且賠掉也無所謂的資金的話,小編不是很鼓勵貿然進場任何有風險的投資。畢竟投資沒有穩賺不賠的,需要靈活的商業頭腦、技術、勤做趨勢功課,也需要一些運氣,膽識也要大,最重要的是:資金要足、投入要等比例,穩定的財源建構出的財庫才會穩,與各位共勉之!

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小泉
小泉
被日劇跟日綜陪伴長大的小孩, 思緒跳躍、淡定又幼稚的矛盾女子, 長年從事教育與寫作, 來時路上的稜稜角角都是寫作來源, 請大家多多指教!
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