小資理財術!小資族必備技能,從日常生活中存出人生的第一桶金

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目錄

  • 小資理財技巧!輕鬆做好理財與風險規劃
  • 小資族必備款理財APP,記帳、存錢就靠它
  • 小資族理財工具如何選?聰明投資讓你增加收入
  • 聰明理財,小資族也可以變成小富婆、小富公!

投資理財是人生中重要的事之一!對許多小資族來說,每月薪水雖然固定,扣除「食、衣、住、行」這些必須花費後可能所剩無幾,但投資理財真的沒有想像中的困難,只要從日常生活中找對方法,持之以恆養成理財習慣,把小錢變大錢。

快和小編一起來瞭解正確的理財觀念,看看有哪些小資理財術可以幫助我們妥善規劃薪水的運用比例,從日常生活中存出人生的第一桶金。

小資理財技巧!輕鬆做好理財與風險規劃

小資 理財 技巧

小資族理財看似困難,但只要跟著以下幾個小技巧,其實想要存下第一桶金一點也不難!

小資理財技巧 #每月記帳、對帳

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小資族想要掌握存款的成長速度,一定要養成每月記帳、對帳的習慣,每天、每周、每月檢視自己的財務狀況,透過定期記帳及分析每月消費,瞭解自己把錢花在哪裡,哪些花費是必要、哪些花費是想要。

瞭解每筆費用的支出情況,進而降低「想要」的需求,提醒自己非必要的費用不要亂花,讓自己的消費習慣更聰明,每月記帳、對帳是邁向有錢的小資族重要習慣。

小資理財技巧 #設定存錢目標

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小資族除了透過每月記帳瞭解自己的花費習慣之外,也要設立自己的存錢目標。

可以先思考自己退休後所需的金額總共有多少,進而計算出自己離財務自由還有多遠,以及為了達成財務自由、每月需要多少金額的存款,作為每月的存錢目標,讓存錢這件事情更有動力及規劃。

小資理財技巧 #善用薪水「631法則」

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剛開始想理財的小資族,建議可以先採用「六三一」法則作為理財依據,將每月薪水的60%用在日常生活開銷,30%作為長期儲蓄規畫(包括投資、定存),10%用於保障用途的保險規畫(例如醫療險、壽險等)。

持續一段時間後,可以再視自身實行的情況進行調整,提撥更多的資金投入理財規畫,加速達成自己的理財目標。

小資理財技巧 #減少使用信用卡的頻率

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小資族能用現金就不要刷信用卡!有研究顯示使用信用卡的無痛感會讓支出多出20%,雖然使用現金可能會比信用卡還要麻煩一點,但會讓支出更有真實感,也會比較注意到自己的花費行為。

同時,「自動付款」跟刷信用卡的道理相同,很容易在不知不覺間讓錢輕易地流出口袋,建議利用親自支付帳單的方式,實際看過帳單後,會讓自己更注意到這些日常花費。

小資理財技巧 #避免使用信用卡分期付款

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信用卡的分期付款是慢性毒藥,因為分期付款每一次繳出去的金額比較少,感覺不痛不癢、看到帳單也不太會有覺得花很多錢的感覺,但長期累積下來可是一筆大錢啊~

如果因為每期都繳不多的卡費而放心的使用分期付款大刷特刷,久了小資族就會不自覺花太多,等到不小心把卡刷爆就來不及了!

小資理財技巧 #搜尋、關注各式優惠

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節儉也是存錢的好方法之一,善於存錢的小資族會妥善利用優惠券、折價代碼,在購買前透過研究多方比價、做功課,最後選擇最優惠、最省錢的消費方式。

除此之外,在換季、周年慶時撿折扣優惠也是省錢的好方式,每天花點時間關注這些產品優惠,就能在不知不覺間為自己省下一些生活開銷。

小資理財技巧 #更換省電家電

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電費是家裡的固定開銷,更換省電的綠能家電,像是使用LED燈管、只選擇擁有綠能標章的大型家電,用節能的方式來省錢、可以節省不必要的能源浪費並省電30%以上,小資族一年就可以省下幾千塊的電費。

小資族必備款理財APP,記帳、存錢就靠它

小資 理財 記帳 APP

想要聰明理財,活用現代科技可以更輕鬆!多款小資族喜歡的記帳理財APP都在這裡~

小資理財APP #52 Weeks Money Challenge

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52 Weeks是一款用來幫助存錢的APP,預設的存錢方式有兩種:定期定額、每次遞增,可以讓我們養成儲蓄的習慣。

小編推薦的使用方式是選擇「定期定額」,並將存錢提醒日設在發薪日當天,一領到薪水就把錢轉存進自己的戶頭,強迫自己儲蓄,也可以依據自己的薪水狀況設定存錢的金額為薪水的20~40%。看著52週的進度條慢慢填滿,目標也逐漸完成,會讓自己有持續往前進步的感覺!

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小資理財APP #MoneyBook 麻布記帳

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MoneyBook是最近開始很多人推薦的記帳APP,跟其他APP不同的是,這款的最大亮點在於可以綁定網路銀行帳戶、悠遊卡、雲端發票等,並且自動匯入交易明細、生成圖表,包含交易金額、交易地點、交易日期等等,可以說是目前最方便的記帳軟體!

對於想記帳,又懶得一筆筆輸入明細,或是很容易忘記記帳的小資朋友來說,是非常適合的APP。

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小資理財APP #記帳城市

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用每筆收支,建造你的城市!記帳城市是一款結合城市發展的記帳遊戲APP,用遊戲化的方式記帳,每記一筆帳,你的城市就會生成一棟房子,同樣的房子可以改建成更高級的建築物,就可以帶給城市更多的收入。

為了讓城市持續發展下去,就會每天都打開這個APP記帳,用遊戲的方式讓你對記帳越來越上癮,無意間養成記帳的習慣。同時在記帳完後,也會自動生成成圓餅圖,讓我們可以檢視小資族的開支。

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小資理財APP #MOZE

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號稱最美的記帳程式~比起其他的記帳APP,MOZE是一款功能較多元、也稍微複雜的APP,適合對理財有基本概念、想要一次管理多個帳戶的朋友使用。

除了基本的記帳功能外,MOZE還加入建立不同帳戶、專案、預算功能,除了能夠對食、衣、住、行設定預算上限,掌握各種類的剩餘金額,還可以一次把小資族手上全部的帳戶都記錄在APP內,並獨立設定各個帳戶的繳費日、起始日,同時也可以在APP裡建立基金投資專案、旅行專案,並記錄每筆專案的花費,對有在進行投資的小資族來說非常方便!

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小資理財APP #Deposit Plan

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Deposit Plan是一款幫你計算財富自由的APP,只要輸入目前資產、退休後每月想提領金額,APP就能幫我們算出來,到退休前每個月應該存多少錢才能享受財富自由。

小資族可以在規劃存錢目標時,或許也可以使用Deposit Plan來幫你算出你離財務自由還有多遠,小編推薦可以每半年至一年運用這個APP,即時將目前資產依照實際狀況更改,讓存錢這件事情更有目標、更有規劃。

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延伸閱讀:不想再當月光族啦!推薦超好用的「記帳 APP」8選,讓你的錢不再消失

小資族理財工具如何選?聰明投資讓你增加收入

小資 理財 投資

除了節流更要開源,以下小編將分享幾個投資小撇步,幫你增加收入!

小資理財術 #儲蓄險有效控管金錢

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對小資族來講,如果想要強迫自己每月、每年都要存錢,讓儲蓄險就是你的最佳選擇!

儲蓄型保單通常有6年、10年、20年不同年期的規劃,透過時間保單定時定額的強制儲蓄特性,以及時間複利的效果,只要不中途解約的情況下,期滿後的目標理財金額都會比銀行定存還要高。

重點是保單具備強制儲蓄的特性,更能有效的幫自己把錢控管住,不會隨意消費揮霍掉~

小資理財術 #投資美金定存

小資 理財 美金Photo by Sharon McCutcheon on Unsplash

目前各家銀行美金定存利率不一,依定存期間的長短也有所不同,小資族朋友們可以依照個人的資金狀況,選擇適合自已的投資期間。

美金定存的唯一風險在於匯差損失,但只要看準換匯的時間點,原則上除了固定利息外,還很有機會趁換匯時再多一筆收入。

小資理財術 #用權值股賺取股利、股息

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不止台股,幾乎所有亞股都是跟著美股的漲跌而波動,雖然台灣科技股表現不如以往,但小資族投資有固定循環週期的傳產股(像是鋼鐵、製造業等),這類股票通常價格波動不會大太,每年都會配息、配股,只要看準一家誠信經營的公司,買個幾張股票放著,等著每年的利息股息入袋,雖然不會讓你一下子就能賺大錢,但也是持續增加穩定收入的一種方式。

小資理財術 #先選新興市場區域型基金,再買成熟市場

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多數小資族、社會新鮮人剛開始投資時,經濟能力只夠買一檔基金,這時候選擇正確的基金就很重要!

買基金的順序,建議可以先從新興市場買起,像是新興亞洲、東歐和拉丁美洲等三大新興市場區域型基金開始投資,讓自己漸漸熟悉基金,熟悉以後再來買成熟市場。

聰明理財,小資族也可以變成小富婆、小富公!

小資 理財 技巧
大多數人的存錢習慣多為,每月的薪水扣除當月花費,剩下的錢才會考慮存起來或是拿來投資,但長期下來,往往會發現應該要存下來的錢,卻被挪去用於生活中各式雜支,存了很久卻沒有太多的積蓄。

小資族朋友們不妨可以試試看,在每月領完薪水的當下,把20%的薪水強迫自己存起來、或者是定期定額投資基金或儲蓄險,剩餘的錢再拿來做日常花費使用,讓積蓄積少成多的同時,也有資金可以運用,拿來跨出自己投資理財的第一步!

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對於美妝、生活大小事有高度好奇心,希望能消化所有新資訊再轉化成文字分享給大家~ 喜歡看所有漂亮美好的人事物,也喜歡文字的溫度。人生沒有太多偉大的追求,只想自由自在享受當下!
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